Как пользоваться кредитной картой и не залезть в долги

1. Вноси платежи вовремя

Важно вовремя возвращать долг до конца льготного периода — срока, в который банк позволяет бесплатно пользоваться своими деньгами. Отслеживай долг в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении: доступный лимит по карте, сумму обязательного платежа и срок льготного периода. Если не вернуть долг вовремя, придется заплатить не только основную сумму кредита и начисленные проценты, но и пени за каждый день просрочки.

2. Используй только безналичные платежи

Большинство кредитных карт предназначено в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. Остальные операции, вроде переводов между счетами и снятия наличных, будут облагаться комиссией независимо от того, используешь ли ты деньги банка или собственные. Кроме того, на сумму, которую ты переведешь или снимешь в банкомате, не будет распространяться льготный период. Это значит, что на нее начнут начисляться проценты начиная со следующего дня после снятия наличных.

3. Соблюдай баланс между тратами и доходами

Пользоваться кредиткой удобно: покупаешь сейчас, платишь потом. Однако суть кредитной карты не в повседневном использовании: к ней стоит прибегать только в ситуациях, когда это крайне необходимо. Делая очередную покупку, ты должна быть уверена, что у тебя будут деньги на погашение задолженности. Если есть малейшие сомнения, что ты не сможешь погасить долг вовремя, не покупай ничего нового. Случиться может всякое: зарплату задержат, тебя уволят, или занять нужную сумму будет не у кого. Важно помнить правило: не трать с кредитки больше, чем могла бы потратить с дебетовой карты.

4. Пользуйся бонусными программами

Не относись к бонусным программам с пренебрежением: некоторые из них предлагают действительно привлекательные условия. По сути, бонусные баллы — это вознаграждение банка за активное пользование кредитной картой. Чем больше ты расплачиваешься кредиткой — тем выше начисляемый кэшбэк. В дальнейшем можно воспользоваться накопленными бонусами для оплаты товаров и услуг. У карт разных банков свой процент кэшбэка, и действует он на конкретные категории вроде оплаты ресторанов, кафе и баров.

5. Проверяй кредитную историю или рейтинг

Проверка кредитной истории дисциплинирует в плане будущих расходов. Здесь ты увидишь все свои закрытые и действующие кредиты, данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Так будет легче понять, на чем можно было сэкономить и какие траты были лишние, и выработать здоровые финансовые привычки, а также обнаружить и оспорить какие-либо неточности. Нередко бывает так, что долги по кредитам приписываются однофамильцам, или банк передает документы с опозданием, что засчитывается как просрочка.

Проверить кредитную историю

Проанализировать свое финансовое поведение можно и с помощью персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он позволяет рассчитать возможность получения крупного кредита, а также условия, на которых его могут предоставить. ПКР рассчитывается исходя из записей твоей кредитной истории и выражается в баллах. К примеру, шкала НБКИ составляет от 300 до 850 баллов: чем меньше баллов — тем ниже вероятность одобрения кредита. Важно учесть и то, что свежие записи в кредитной истории сильнее всего влияют на ПКР, и банк охотнее пойдет навстречу более дисциплинированному заемщику.

Проверить кредитный рейтинг